Într-o societate în care tehnologia redefinește toate aspectele vieții noastre, educația financiară nu face excepție. Digitalizarea a adus o transformare semnificativă în modul în care facem banking, dar mai ales în modul în care oamenii învață să își gestioneze resursele financiare. Un exemplu concret în acest caz este George, primul banking inteligent din România, care, încă de la lansare, în 2018, a avut misiunea de a-i ajuta pe clienții BCR să își utilizeze finanțele proprii mai eficient și să economisească mai mult.
Transformarea educației financiare
În ultimii șase ani, ecosistemul digital George a introdus peste 300 de noi funcționalitați și opțiuni care permit o analiză și un control mai bun al vieții financiare. Cel mai recent, au fost lansate FinCoach, Spotlights și RoundUp, trei funcționalități care antrenează obiceiurile financiare sănătoase și ajută în construcția unui fond de rezervă.
FinCoach sau cum dezvolți un plan financiar personalizat
Mulți dintre noi avem nevoie de sprijin pentru a ne dezvolta abilitățile financiare, iar coachingul financiar este o soluție excelentă. BCR oferă gratuit acest serviciu în unitățile sale de peste doi ani, iar peste 600.000 de români au beneficiat până în prezent de un plan financiar personalizat. Acum, o parte din această experiență este disponibilă și în aplicația George prin funcționalitatea FinCoach.
FinCoach combină educația financiară cu analiza datelor personale, ajutând utilizatorii să-și seteze obiective financiare și oferind sfaturi practice de educație financiară. Utilizatorii George învăță cum să își seteze un buget, cum să economisească inteligent, să își transforme pasiunile în surse de venit și să gestioneze datoriile. Totul este structurat într-un mod simplu și accesibil, pentru a ajuta la construirea unei baze solide de sănătate financiară.
Spotlights și controlul asupra finanțelor personale
De asemenea, funcția „Spotlights” din George le permite utilizatorilor să își urmărească și să analizeze cheltuielile în timp real, organizându-le automat în categorii (exemplu: utilități, transport, mâncare etc.). Astfel, utilizatorii pot vedea exact unde pot ajusta bugetul pentru a economisi mai eficient. Spotlights oferă transparență totală, permite setarea de bugete pentru fiecare categorie, iar George îi notifică pe utilizatori când se apropie de limitele stabilite. Această monitorizare continuă îi ajută să distingă între cheltuielile necesare și cele opționale, un aspect esențial în dezvoltarea unei relații sănătoase cu banii.
RoundUp pentru economisire fără efort
Unul dintre cele mai mari avantaje ale educației financiare digitale este posibilitatea de a automatiza economisirea. Iar un exemplu în acest sens este RoundUp, care transformă tranzacțiile cu cardul în oportunități de economisire regulată și automată, prin rotunjirea fiecărei sume cheltuite până la următorul multiplu de 5 lei, diferența fiind transferată în contul de economii al utilizatorului. Ca exemplu concret, la o achiziție de 21 de lei, suma cheltuită din contul curent este rotunjită la 25 de lei, iar diferența de 4 lei este transferată automat în contul de economii al clientului.
Simplificarea investițiilor prin Capital Plan
Investițiile devin mai accesibile prin intermediul platformelor de digital banking. George vine în ajutorul clienților prin Capital Plan, un serviciu care susține construirea independenței financiare în timp, prin investiția periodică a unor sume mici în fonduri mutuale.
Capital Plan este un plan de investiții flexibil, pentru persoane fizice, unde clienții pot aloca lunar sume mici, minimum 100 RON sau 20 EUR, către fondurile mutuale administrate de către (SAI) Erste Asset Management România. Prin Capital Plan, clienții BCR au acces la o gamă variată de fonduri mutuale, adaptate profilului de risc și diferitelor obiective financiare – pe termen scurt, mediu sau lung. Tot ce trebuie să facă un utilizator George este să selecteze fondul, să stabilească suma pe care dorește să o investească lunar și data la care se va realiza subscrierea. Capital Plan se ocupă de restul, gestionând automat investițiile și oferind flexibilitatea de a ajusta sau întrerupe planul în orice moment, în funcție de nevoile financiare ale clientului. Prin acest sistem simplificat, Capital Plan facilitează accesul la lumea investițiilor, oferind un mod sigur și eficient pentru construcția unui viitor financiar mai solid.
Prin transparență și personalizare, digital banking-ul devine un instrument esențial pentru construirea unei relații sănătoase cu banii. George oferă clienților BCR perspectiva unor alegeri financiare inteligente, având peste 300 de funcționalități și opțiune disponibile în aplicație.
În prezent, George are peste 2,4 milioane de utilizatori, dintre care 2 milioane sunt utilizatori activi ai aplicației George mobile, cu o creștere de 15% an pe an. În S1 2024, 87% din totalul produselor BCR pentru persoane fizice (deschidere de cont curent, credite ipotecare și de consum, cont de economii, depozite, asigurări și produse investiționale) au fost acordate pe flux 100% digital. Luna iunie 2024 a marcat un record al vânzărilor digitale, cu 91% din totalul produselor vândute la nivel de bancă achiziționate pe flux 100% digital.
